Otthon start program 2025 – kalkulátor és információk!

Az új program alapvető célja, hogy megkönnyítse a fiatalok lakáshoz jutását. A fix 3 százalékos kamat a teljes futamidőre szól, és semmilyen változás nem történhet a 25 év alatt, hangsúlyozza a kormany.hu oldalon megjelent cikk. Ez kiszámíthatóságot jelent azoknak, akik ma 7–9 százalékos piaci kamatokkal szembesülnek.

A számok nyelvére lefordítva ez azt jelenti, hogy egy 30 millió forintos hitelnél a havi törlesztő 142 263 forint, szemben a piaci 231 545 forinttal. 25 év alatt csaknem 27 millió forint különbség keletkezik a program kedvezményezettjei javára.

Kik vehetik igénybe a programot?

A támogatást igénybe veheti minden 18 év feletti, jövedelemmel rendelkező magánszemély, aki:

• még nem rendelkezik saját belterületi lakóingatlan-tulajdonnal,
• az elmúlt 10 évben csak kis értékű (maximum 15 millió forint) vagy legfeljebb 50 százalékos tulajdonrésszel rendelkezett,
• magyar lakóhellyel rendelkezik és Magyarországon dolgozik,
• legalább két év társadalombiztosítási jogviszonnyal bír,
• büntetlen előéletű és köztartozásmentes,
• megfelel a banki hitelképességi vizsgálatnak.

A hitel igénylésének legfontosabb feltétele, hogy az első lakásvásárlónak ne legyen 50 százaléknál nagyobb tulajdonrésze más ingatlanban. Az sem jelent problémát, ha valaki 100 százalékos tulajdonos egy lakásban, de csak akkor, ha annak értéke nem haladja meg a 15 millió forintot. Szintén egyszerű az első lakásokra vonatkozó feltétel: belterületi lakás vagy ház, illetve tanya vagy birtokközpont besorolású ingatlanra lehet igényelni a fix 3 százalékos hitelt. A jogszabályban olvasható feltételek mellett viszont talán érdekesebbek azok, amiket nem ír elő az Otthon Start Program: nem kell házasságban élni és nem szükséges gyermeket vállalni sem, ami az eddigi lakástámogatásoknál tipikus feltétel volt.

Otthon start program kalkulátor 2025

Mit takar pontosan az „első tulajdonos” státusz egy ingatlannál?

Az első lakástulajdon megszerzése az Otthon Start szabályai alapján azt jelenti, hogy az első lakásvásárlók 100 százalékos tulajdonrészt szereznek a 3 százalékos lakáshitel segítségével. Ebben a más lakásban meglévő 50 százalékos tulajdonrész sem lehet akadály, és az is kedvező a hitelfelvevők szempontjából, hogy a korábbi ingatlantulajdoni viszonyokat csak 10 évig visszamenőleg kell vizsgálni. Ha valaki 2015-nél korábban adta el a lakását, akkor idén szeptemberben ismét első lakásvásárlóként igényelheti az Otthon Start hitelt.

Milyen ingatlanokra használható fel?

A hitel alkalmazható:

• Lakásvásárlásra: Maximum 100 millió forint értékhatárig, négyzetméterenként legfeljebb 1,5 millió forint értékben.
• Családi házra és tanyára: Maximum 150 millió forint értékhatárig, négyzetméterenként legfeljebb 1,5 millió forint értékben.
• Építkezésre: Az engedélyhez kötött ingatlan esetén országos érvényű támogatás.

Hitelösszeg és feltételek

A program keretében legfeljebb 50 millió forint hitel vehető igénybe, maximum 25 éves futamidővel. Alapvetően 10 százalékot önerő szükséges, amely jelentősen alacsonyabb a piaci követelményeknél. A kamatkülönbségről azt írták, hogy míg ma egy 50 millió forintos hitelnél piaci körülmények között 385 908 forintot kellene havonta fizetni, a fix 3 százalékos program keretében 237 106 forint a törlesztőrészlet. Ez havonta közel 150 ezer forint különbséget jelent, mutattak rá.

A bankok jellemzően azt várják el, hogy a havonta fizetendő hiteltörlesztő(k) összege ne haladja meg az adós és adóstársak összes jövedelmének 50 százalékát. Egy 25 éves futamidőre igényelt 50 millió forintos hitel törlesztője a fix 3 százalékos kamatszint mellett havonta 237 ezer forint, amihez legalább 480 ezer forintos nettó jövedelmet várhatnak el a bankok, ha nincs más hitele az igénylőknek. A jövedelemelvárások teljesítésében segítség lehet az is, hogyha egy fiatal első lakásvásárló mellé a szülők is beszállnak adóstársként, mert így az ő jövedelmüket is figyelembe tudják venni a bankok a hitelbírálat során.

Kombinálható más támogatásokkal

A program nem zárja ki más támogatások igénybevételét. Kombinálható például:

• csok plusz támogatással,
• babaváró hitellel,
• falusi csokkal,
• energiahatékonysági felújítási hitellel,
• vidéki otthonfelújítási programmal.

Mikor lehet jelentkezni?

A program 2025. szeptember 1-től érhető el, és a kereskedelmi bankok fogják nyújtani az állami szabályozás alapján. A részletes igénylési folyamat 2025 nyarától lesz elérhető, és szeptember elejétől lehet felkészülni az indulásra. A kormányzati tájékoztatás szerint ez az első olyan lakástámogatási konstrukció, amely teljes mértékben nyitott az egyedülállók, párok, házasok és gyermektelen fiatalok előtt is. Korábban a legtöbb támogatás családalapításhoz vagy gyermekvállaláshoz volt kötve. Érdemes alaposan áttanulmányozni a bankok ajánlatait, mert részükről komoly verseny várható az első lakásvásárlókért. A gyakorlatban ez azt jelenti, a különböző pénzintézetek különböző kedvezményeket kínálhatnak az otthon startos hitelfelvevők számára.

Még egy kis matek

A számítások szerint egy átlagos hitelfelvétel esetén a program keretében akár 44 millió forint is megtakarítható a teljes futamidő alatt a piaci kondíciókhoz képest. A támogatás megálmodói szerint ez azt jelenti, hogy a fiatalok egy lakás árának megfelelő összeget spórolhatnak meg 25 év alatt. Az Otthon Start Program legfőbb vonzereje abban rejlik, hogy a fix 3 százalékos kamatozású lakáshitel törlesztője akár havi 150 ezer forinttal is kevesebb lehet egy piaci hitelhez képest, amiket 6-8 százalékos kamattal lehet felvenni.

Ezen felül viszont a családok más támogatásokat is igénybe tudnak venni. A munkáshitel vagy babaváró hitel például az önrész előteremtésében jelenthet segítséget, a maximum 50 millió forintos szintén 3 százalékos kamatozású csok plusz hitellel pedig illetékmentes lehet a vásárlás, és a második-harmadik gyermek megszületése után 10-10 millió forint hiteltartozást jóváír az állam.

Melyek az Otthon Start Program legnagyobb előnyei a lakásvásárlók számára?

Az első lakásvásárlókkal és a megvásárolt ingatlanokkal szemben támasztott viszonylag enyhe feltételeken felül a legvonzóbb előny az lehet, hogy egy 50 millió forintos hitel esetén a havi hiteltörlesztő, akár 150 ezer forinttal is kevesebb lehet egy piaci lakáshitelhez képest.

Szintén előny lehet a fiatalok számára, hogy az ingatlan értékének csak 10 százalékát kell letenni önrész formájában a bankok asztalára, a piaci lakáshitelek esetén ez minimum 20 százalék. Szintén előny lehet az otthon start programban résztvevő első lakásvásárlók számára, hogy nem szükséges gyermeket vállalni és nem csak a házasságban élők igényelhetik ezt a kamattámogatott hitelt.

Miért marad meg a csok plusz és a falusi csok az Otthon Start elindítása mellett is?

Első ránézésre a két konstrukció nagyon hasonló: az Otthon Start hiteleket ugyanúgy maximum 3 százalékos kamat terheli mint a csok pluszos lakáshiteleket. A csok plusz esetében viszont a lakásvásárlás illetékmentes, és a második-harmadik gyermek megszületése után az állam 10-10 millió forintot jóváír a hiteltartozásból. A falusi csok pedig az egyetlen olyan családi lakástámogatás, ahol a meglévő gyermekeken kívül újabbakat nem kell vállalni, és ami vissza nem térítendő támogatási részt is tartalmaz. Érdemes tehát alaposan áttanulmányozni a lehetséges kombinációkat, mert az eltérő élethelyzetek és lokációk más és más előnyöket tartalmazhatnak a támogatások igénylése során.

Igényelhetik-e a programot azok, akik külföldön dolgoznak, de Magyarországon vásárolnának lakást?

Az európai gazdasági térségen belül és Nagy-Brittaniában munkát vállalók igen, hiszen a jogszabályok alapján a társadalombiztosítási jogviszonyuk beszámít a két éves előfeltételbe. A külföldön munkát vállalók számára az egyetlen kikötés, hogy fél évet (180 napot) magyarországi jogviszony keretében kell biztosítottnak lenniük. Tehát egy külföldről hazatérő fiatal már fél éves munkavállalás után igényelni tudja az otthon start hitelt.

Mekkora az Otthon Start szempontjából releváns ingatlanállomány jelenleg a piacon?

Jelenleg több mint 135 ezer eladó lakóingatlan-hirdetésből válogathatnak a vevők az ingatlan.com oldalán, amiből több mint 100 ezer megfelel az 1,5 milliós négyzetméterár korlátnak és a 100-150 millió forintos értékhatárnak. Ez az összes eladó lakás és ház több mint 70 százalékát fedi le.

Milyen gazdasági hatással járhat országos szinten az Otthon Start Program bevezetése?

Elképesztő növekedésre számítunk a keresleti oldalon, ami akár 60-70 ezer első lakásvásárló piacra lépését is jelentheti a szeptembertől számított első évben. Mivel a hazai lakosság több mint 90 százaléka saját tulajdonú ingatlanban lakik, ezért az otthon start programnak köszönhetően azok is tovább tudnak lépni, akiktől az első lakásvásárlók megveszik a lakásukat, és az ő eladóik is tovább tudnak költözni. Ez eladási láncolatokat, láncreakciót indíthat be az ingatlanpiacon. 2026-ban akár 160 ezernél is több adásvételt történhet, ami 5 éves csúcsot jelentene. A megnövekedett lakáspiaci kereslet pedig a lakásépítéseket is emelkedő pályára állíthatja, aminek hatásai már a GDP-növekedésben is viszontláthatók lennének.